פנסיה א: שיקרוש קטן?

מאחר ויש כאן הטבת מס, וגם החכם עיניו בראשו והסולידי והשפוי, פנסייתו בקופתו – הגיע העת לבחור קרן פנסיה.

הקלקנו בידידינו הוותיק גוגל את המחרוזת: "אצל מי כדאי לחסוך לפנסיה" והגעתי למאמר של דה מרקר מלפני 3 שנים.

לא נורא. לפנסיות אמור להיות תאריך תפוגה ארוך.

ההמלצות של דה מרקר היו:

דש, אקסלנס, אנליסט ומקפת

מביניהם: מבין הארבעה, TheMarker מצא להעלות על נס את ההישג של קרן הפנסיה מקפת.

וגם: אין ספק כי ביצועי התשואות של יובלים מעוררי התפעלות,

קדימה: מתוך רשימה קצר של שתים, הבחירה לא אמורה להיות קשה מדי.

נכנסתי למקפת, השייכת למגדל, והוכיתי בסנוורים – מרוב סחורות, אי אפשר היה למצוא את הבסטה של הפנסיה.

בסוף מצאתי – והם פתחו לי טופס. מילאתי את הטופס. מקווה שיחזרו.

נכנסתי ליובלים של דש – אתר פשוט ללא צלצולים, ובמקום בולט – טלפון ליצירת קשר.

צלצלתי, מייד ענו לי.

הסברתי את העניין והוא היה מזה נחמד. בסוף גם עשה לי מחיר. אמר לי ככה: הרי דמי הניהול זה הנקודה הקריטית, אז אומר לך ישר: בגלל שאתה מבוגר אני אעשה לך הנחה במקום 6% מההפקדות שאנחנו לוקחים בדרך כלל, בשבילך רק 4%,  ומהצבירה 0.5%.

נשמע לי עסקה מהסרטים. סיכמנו שישלח לי את הטפסים.

אחר כך חשבתי לעצמי: מה אני בעצם יודע אל דמי ניהול? כלום.

אז הקלדתי השוואות קופות פנסיה. והגעתי הפעם למאמר עדכני וממצה בטירוף של גלובס.

מה יתברר: שדובים לא אבל יער קצת כן. הטבלה המשווה בין דמי ניהול הראתה את התמונה הבאה:

יוצא שיובלים לוקחים רק 5.2% ולא-6% מכולם (אלא אם השתנה מאז מרץ השנה), אך ההנחה שעשה לי בכל זאת קטנה מהסכום הרגיל שלהם, ואף נמוכה מהממוצע של 4.1%. האם היה כאן נסיון "למכור" (דהיינו שיקרוש קטן) או סתם התפלק לו כלפי מעלה כדי להראות לי כמה הוא הולך לקראתי. עד כאן מהפרמיה. אבל לגבי הצבירה, נו, 0.5%. הכי יקר בשוק! משתווה רק להפניקס. אז מה, הוא תפס פרייער? או שאלו המחירים החדשים שלו. אצל מקפת, המתמודדת השניה, רק 0.4% מהצבירה. ו-3.9% מההפקדה. יותר זול. ובינתיים לא ניסו "למכור" לי. האם הוא באמת ניסה למכור לי? הוא נשמע כל כך אמין בטלפון!

לעולם לא אדע. כנראה שהכסף ייקבע. הולכים על הזול. כלומר, בסופו של דבר הוא לא מכר לי. אז אולי הוא בכלל לא ניסה.

כדאי שאנסה לתפוס את מקפת גם בטלפון…